供应链金融发展再上“新台阶”

突如其来的新冠肺炎疫情对全球的供应链和需求形成了双重打击,中小微企业“很受伤”。如何更好地服务于实体经济,更好地帮扶中小微企业,解决其融资难、融资贵的问题,供应链金融这泉“活水”被寄予厚望。

鼓励政策赋予更高期待

据了解,2019年9月2日,互联网金融风险专项整治工作领导小组、网贷风险专项整治工作领导小组联合发布了《关于加强P2P网贷领域征信体系建设的通知》,明确支持在营网贷机构接入央行征信、百行征信等征信机构,并表示持续开展对已退出经营的网贷机构相关恶意逃废债行为的打击,要求各地将形成的“失信人名单”转送央行征信中心和百行征信。

但并不是意味着逾期5年后会自动消除记录,如果不还款,逾期记录会一直展示在征信报告中,并不会随着时间的推移而消除。而是从还清欠款之日开始计算,5年后不再展示。(中新经纬APP)

公开资料显示,作为世界上收录人数最多、数据规模最大、覆盖范围最广的征信系统,央行征信广泛用于金融机构的贷前审批、风险定价和贷后风险管理等环节。截至2019年底,央行征信收录10.2亿自然人、2834.1万户企业和其他组织的信息,累计查询量超25亿次。

2020年初,新冠病毒肺炎疫情突然来袭,对网贷平台的正常运营带来一定影响。一方面是企业、个人的还款能力和还款意愿均有所下降,造成部分贷款合同违约;另一方面平台推出了部分延迟还款政策,但有借款人借疫情之机,伪造相关凭证不予还款。

上述举措与中国人民银行等八部委于6月1日联合印发的《关于进一步强化中小微企业金融服务的指导意见》不谋而合——该政策中第二十七条强调,支持对中小微企业开展供应链金融服务。支持产融合作,推动全产业链金融服务,鼓励发展订单、仓单、存货、应收账款融资等供应链金融产品,发挥应收账款融资服务平台作用,促进中小微企业2020年应收账款融资8000亿元。加强金融、财政、工信、国资等部门政策联动,加快推动核心企业、财政部门与应收账款融资服务平台完成系统对接,力争实现国有商业银行、主要股份制商业银行全部接入应收账款融资服务平台。

据介绍,本次推广周是由澳门特别行政区政府、中央人民政府驻澳门特别行政区联络办公室、青岛市人民政府指导,澳门贸易投资促进局支持的大型综合巡回推广活动,展览面积达5500平方米,展位数目约200个,设有“齐齐葡"等六大展区。澳门特区政府有关部门、中葡论坛(澳门)常设秘书处及澳门工商旅游教育界代表、参展商等约300人出席此次活动。

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澳门贸易投资促进局对外推广筹划处经理冯建树表示,青岛与澳门在金融、旅游、海洋等领域合作潜力巨大。在“一带一路”及粤港澳大湾区建设机遇下,青岛与澳门迎来了更多的合作空间和机遇。他希望通过此次活动,可以提供平台给两地企业家创造商机、共商合作。

一旦发生严重逾期,网贷平台或将起诉借款人,如果借款人仍拒不还款,可能会被采取限制消费措施,甚至将其纳入失信被执行人名单中,变为俗称的“老赖”。成为“老赖”影响可不小,不能担任老板和高管、车辆不能上高速、限制炒股买房和出境、连养老金都可以直接被划扣。

新冠肺炎疫情发生以来,金融监管机构便频繁发声,鼓励全国多地创新实践,通过提供供应链金融解决方案为上下游企业纾困。4月10日,商务部等8部门印发的《关于进一步做好供应链创新与应用试点工作的通知》提出,充分利用供应链金融服务实体企业,银行业金融机构要加强与供应链核心企业合作,支持核心企业通过信贷、债券等方式融资,用于向中小企业支付现金,降低中小企业流动性压力和融资成本。3月26日,银保监会发布《关于加强产业链协同复工复产金融服务的通知》,针对进一步加大金融服务实体经济力度,推动产业链协同复工复产,提出加大产业链核心企业金融支持力度、优化产业链上下游企业金融服务、加强金融支持全球产业链协同发展、提升产业链金融服务科技水平、完善银行业金融机构考核激励和风险控制、加大保险和担保服务支持力度六大举措。

2019年起,网贷行业打击恶意逃废债工作持续开展,监管部门及各地互金协会陆续下发了打击逃废债行为的相关政策文件,公示失信人名单,加大对恶意逃废债行为的打击力度。

众所周知,我国中小微企业融资难由来已久。近年来,供应链金融被认为是破解该难题的重要途径,且具有巨大的市场空间。据普华永道数据及亿欧智库推测,2019—2025年我国供应链金融市场复合增长率将达到5.2%,到2025年,市场规模将达到20万亿元。新冠肺炎疫情全球蔓延对我国的供应链是一次重大考验,面对复杂的经济环境,供应链金融服务犹如一泉“活水”,支撑着产业链条正常运转。

对于逃废债行为,多家网贷机构也在加快推进接入央行征信系统。中新经纬客户端梳理发现,进入到2020年,接入到央行征信系统的网贷机构越来越多,已有和信贷、玖富普惠、洋钱罐等多家平台宣布正式接入央行征信。

据悉,“活力澳门推广周”作为大型综合巡回推广活动,自2009年5月创办至今,已分别于31个内地城市进行巡回推广,此次青岛站是第32站,也是继2013年在济南举办后,第二次在山东举行。(完)

个人征信可以通过以下两个渠道来查询:

2020年1月19日起,中国人民银行征信中心开始向社会公众和金融机构提供二代格式信用报告查询服务。

一是线下查询,携带本人身份证或委托人身份证和委托书,前往所在地中国人民银行征信查询窗口或“个人征信报告自助查询机”,可以打印个人征信记录,每年两次免费获取本人的信用报告;

期货日报记者注意到,大部分交易场所开展的供应链金融服务都有着银行的“身影”。对此,一位银行人士告诉记者,由于大宗商品产业链长,各环节比较复杂,银行很难对产业链上的众多企业一一作出精准的风险判断,这导致银行传统的应收类融资业务对产业链上企业的覆盖率不高,许多中小微企业难以通过传统渠道获取融资。而交易场所可以在其平台上实现包含交易、仓储、物流等多个场景的实际应用,并有着系统的风险把控能力。随着交易场所转型纷纷踏入供应链领域,银行很乐意与其合作。该人士说得没错,银行之所以乐于与交易场所合作,主要是因为其对风控的把控能力。比如海商中心在20000平方米低温监管仓库中,利用物联网技术,建设了云仓储监管系统,并获得了全国担保存货管理企业评价委员会和中国仓储与配送协会联合颁发的担保存货管理一级资质,这为金融机构开展仓单质押融资等创新业务奠定了很好的风控基础。

根据近期出台的政策可以看出,供应链金融获得了众多地方政府的重视和肯定。据期货日报记者了解,安徽省出台的《安徽省人民政府办公厅关于促进线上经济发展的意见》以及北京市推出的《进一步支持中小微企业应对疫情影响保持平稳发展若干措施》中都将供应链金融列为重点支持项目。此外,厦门、济南、成都、宁波、娄底、张家港等地方政府都在积极携手市场主体推动供应链金融发展。

已经产生了不良信用记录的借款人,还有补救的机会。《征信业管理条例》第十六条规定,征信机构对个人不良信息的保存期限,自不良行为或者事件终止之日起为5年;超过5年的,应当予以删除。

牵手银行,交易场所勇于在国家普惠金融政策领域亲身实践。7月1日,期货日报记者从重庆石油天然气交易中心获悉,其与中国建设银行合作开展的融资产品“E易通”已正式上线,该产品专门用于满足交易中心会员企业的交易保证金融资需求。6月30日,上海黄金交易所与浦发银行在上海举行战略合作协议签约仪式。根据协议约定,双方将在既有业务成效的基础上,共同在产品创新、业务研发、国际业务、国际金融中心建设及投资者教育与市场推广等方面加强合作,助力国家金融基础设施建设和黄金市场的健康发展。6月29日,福建交易市场登记结算中心股份有限公司第二届董事会第二次会议、第二届监事会第二次会议、2019年度股东大会在福州市顺利召开。会议认为,把握交易场所行业逐步回暖的监管动态,不断开拓工作思路和经营思路,同步推进地方金融辅助监管业务和市场化创新业务。

多位交易场所高层人士向记者表示,在供应链金融蓬勃发展时期,促进银行和交易场所深度融合发展的有益探索,将有效推动双方发挥各自优势,整合优质资源,推动产业加速发展,以此激发新经济增长点,培育经济增长新动能。

金融是经济活动的核心,是实体经济的血液,其重要性不言而喻。突如其来的新冠肺炎疫情对全球的供应链和需求形成了双重打击,造成中小微企业“受伤”严重。近日,关于鼓励通过供应链金融手段赋能经济发展的政策相继出台,旨在更好地帮扶中小微企业,更对供应链金融这泉“活水”寄予厚望。同时,处于转型升级中的商品现货类交易场所也抢抓机遇,以供应链为抓手,纷纷“操刀”供应链金融,维护产融共赢。

澳门特色商品吸引观展民众驻足。王海滨 摄

“目前互金市场的逃废债现象比较普遍,P2P公司接入央行征信是可以通过增加逃废债成本和惩戒力度,从而在一定程度上缓解恶意逃废债的问题。一旦因为逃废债问题被写入征信报告,借款人再到银行贷款或其他服务都会受到限制。”中国社会科学院金融研究所法与金融研究室副主任尹振涛对中新经纬客户端表示。

澳门表演团队在展会现场进行葡国土风舞表演。王海滨 摄

澳门特别行政区经济财政司司长李伟农在线上致辞中表示,本次青岛站活动如期举办意义深远,凸显两地在共同抗击疫情的特殊时期,在确保防疫安全前提下,携手恢复经贸往来、分享市场机遇、增强内需动力等多方面的信心,并借此加强推广和宣传澳门多元文旅会展的城市魅力,加快商品及服务流通,助力融入国内大循环。

个人征信报告被誉为企业和个人的“经济身份证”,记录了每个人过去的信用行为,也影响着人们日常的经济活动。网贷平台接入央行征信系统后,借款人的失信记录就会被纳入到征信中,对今后办理贷款、信用卡使用以及生活的方方面面都将造成很大影响。

业内人士认为,网贷平台接入征信将强化对借款人威慑力,从而推动借款人提升还款意愿,并且能更好地保护出借人的利益。

7月11日,西安交通大学管理学院院长冯耕中在“供应链创新与应用在线论坛”上表示,大宗商品具有金融属性,如果能围绕大宗商品供应链,运用大数据加强金融服务体系建设,助力和解决小微企业的融资难、融资贵问题,对我国经济发展意义重大。期货日报记者梳理资料发现,近期有关供应链金融的政策密集出台,赋予其更多的新期望和新要求。7月7日,广西壮族自治区人民政府办公厅印发《关于提升广西关键产业链供应链稳定性和竞争力的若干措施》指出,要围绕重点企业加大供应链金融支持。鼓励银行业金融机构开展全产业链金融服务,发展订单、仓单、存货、应收账款等供应链金融产品。构建产融结合的全流程在线供应链融资模式,遴选推荐一批产业链核心企业、配套企业对接进入“中征应收账款融资服务平台”或银行业金融机构自建的供应链融资平台,通过应收账款质押等方式实现融资。

近年来,我国高度重视现代供应链创新发展,作为衔接产业链上下游的交易场所有着运作供应链管理的天然土壤。多位交易场所人士告诉记者,在国家政策加持下,供应链成为交易场所转型升级的重要抓手,而供应链金融作为盘活产业链的重要工具则备受追捧。他们一致认为,发展供应链金融可以优化和发展供应链的能动作用,不仅能解决企业资金问题,更能推动产业链上各环节的良性循环,从而打造更具竞争力的供应链体系。

7月10日,山东新闻联播视频播报了威海国际海产品交易中心(以下简称海商中心)的供应链金融产品,为其助力实体企业发展点赞。期货日报记者了解到,海商中心以动产(仓单)质押融资为突破口,率先在山东省开展了海洋商品“动产质押融资业务”,为冻品仓储企业、食品加工企业和广大远洋船东提供个性化融资服务,将企业“静态”库存商品变成了“动态”流动资金。疫情期间,海商中心与山东荣成农村商业银行联合打造的仓单质押融资首笔1730万元业务成功落地,为企业注入源头活水。目前,海商中心已累计为20多家中小企业融资逾亿元。7月2日,平安银行与上海期货交易所在上海签署标准仓单交易业务合作协议。上海期货交易所理事长姜岩表示,希望此次合作双方能够共同探讨出服务实体经济的新型供应链模式,为平安银行引流优质客户,达到共赢目的。

20余家网贷平台接入央行征信

增加逃废债成本和惩戒力度

事实上,在引导各网贷机构接入央行征信系统前,各地对于“逃废债”行为也有相应的措施,但是效果并不理想。不少借款人都抱有侥幸心理,认为“反正上不了征信,也不能影响我”。

二是线上查询,登录中国人民银行征信中心个人信用服务平台进行查询,此外,招商银行、中信银行、建设银行、中国银行、工商银行等也相继推出了线上查询征信服务,客户通过网上银行、手机银行可在24小时内获取个人信用报告。

如果脱离了交易场景,供应链金融就是无源之水、无本之木。与交易场所优势互补,银行牵手交易场所一起做供应链金融服务,可以为企业经营带来更优质的金融服务,降低企业乃至整个社会的交易成本,更好地服务于实体经济。

中新经纬客户端查阅发现,目前多家网贷平台已开始在官网发布脱敏后的失信网贷借款人名单,并表示逾期借款人信息将定时上报,借款人可自行在央行征信系统查询自己的相关信息。